近日，有消息說，因為融資困難，我國中小企業(yè)陷入了新一輪倒閉潮。國家工信部對此予以否認(rèn)。但無須諱言，中小企業(yè)融資難尤其是到商業(yè)銀行貸款難，這一直是困擾我國中小企業(yè)做大做強的一個帶普遍性的問題，也是推進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展亟須解決的一個大問題。
據(jù)統(tǒng)計,在全國工商部門注冊的企業(yè)中,中小企業(yè)占總數(shù)的99%以上。近年來的統(tǒng)計數(shù)字也表明,中小企業(yè)對GDP的貢獻(xiàn)、對稅收的貢獻(xiàn)以及在外貿(mào)出口、新產(chǎn)品研發(fā)和提供城鎮(zhèn)就業(yè)崗位上的貢獻(xiàn)均超過了50%，在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有舉足輕重的地位。但與之相對應(yīng)的是，中小企業(yè)面臨的融資難局面一直沒有較好解決,在融資體系中占比遠(yuǎn)低于其對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度。
中小企業(yè)融資難，原因有很多。在這里，筆者主要談?wù)勚行∑髽I(yè)如何通過自我提升來獲取商業(yè)銀行的貸款支持。
一、規(guī)范企業(yè)發(fā)展管理。部分中小企業(yè)對自身認(rèn)識不足，對外界市場也沒有清晰的認(rèn)識，導(dǎo)致其在投資規(guī)劃和市場管理中決策十分隨意，并因此而經(jīng)常出現(xiàn)投資行為不理性，市場開發(fā)不成功的情況，影響企業(yè)自身的經(jīng)營發(fā)展和生命力，影響到融資方的資金安全。因此，一是企業(yè)要把握好自身定位，要明確與主要競爭對手的優(yōu)劣勢所在，通過對相互間資金實力、管理能力、創(chuàng)新能力、持續(xù)發(fā)展能力的比對，發(fā)現(xiàn)并穩(wěn)固自身的優(yōu)勢，穩(wěn)定自身的市場地位；二是企業(yè)要對未來的趨勢有自我的解讀，企業(yè)要經(jīng)常性地通過對國家政策的解讀，對下游企業(yè)的發(fā)展趨勢進(jìn)行分析，對消費者的偏好進(jìn)行調(diào)查了解，分析自身發(fā)展的未來趨勢，并對自身的投資行為和經(jīng)營行為進(jìn)行有效的調(diào)整，體現(xiàn)對市場和外界的適應(yīng)性；三是企業(yè)要有穩(wěn)定的市場地位，在實際營運中要突出主業(yè)經(jīng)營，并以此來進(jìn)一步穩(wěn)固自身的市場地位，不做不熟的投資，在介入新領(lǐng)域時一定要能確保主業(yè)的現(xiàn)金流不受影響；四是對市場的開拓要有明確著力點和全面的開發(fā)計劃，要脫離市場拓展沒有明確的指導(dǎo)思想，指哪打哪的方式，必須在清晰自身地位的情況下，嚴(yán)密執(zhí)行計劃。
二、規(guī)范企業(yè)信息管理。一是要有完善的信息管理制度。企業(yè)要確保信息收集渠道的暢通，在此基礎(chǔ)上對自身的經(jīng)營情況、生產(chǎn)情況、技術(shù)創(chuàng)新情況、人力資源情況、社會評價情況進(jìn)行分類管理，實時監(jiān)控，確保信息收集的完整性。二是要嚴(yán)格規(guī)范自身的信息披露行為，企業(yè)的信息披露要有行為規(guī)范，對披露的內(nèi)容、披露的途徑、披露的主體、披露的對象等方面要有明確的規(guī)定，確保企業(yè)信息得到有效的使用，發(fā)揮其對企業(yè)的正面作用。三是對外界要有統(tǒng)一的宣傳公關(guān)管理。四是要有應(yīng)急的反應(yīng)機制。
三、規(guī)范企業(yè)財務(wù)管理。企業(yè)財務(wù)管理混亂是影響其融資的一個核心因素，財務(wù)管理不合規(guī)、手段不豐富是主要原因。筆者認(rèn)為，至少要做好以下七個方面：一是要按照最新的企業(yè)會計準(zhǔn)則進(jìn)行賬務(wù)處理，要按照權(quán)責(zé)發(fā)生制進(jìn)行賬務(wù)處理，不能采用收付實現(xiàn)制等過時的方法，體現(xiàn)實質(zhì)性的經(jīng)營行為。二是要建立立體的財務(wù)管理制度，要對成本管理、庫存管理、賬款管理、現(xiàn)金管理等方面，根據(jù)企業(yè)的特點和發(fā)展需要進(jìn)行細(xì)化和制度化，確保經(jīng)營成果的最大化。三是嚴(yán)格執(zhí)行收支兩條線，不能坐收坐支，這不利于對企業(yè)資金的統(tǒng)一管理調(diào)度，使實際經(jīng)營能力無法得到全面體現(xiàn)。四是要善于利用銀行各項新的結(jié)算工具，包括各種網(wǎng)絡(luò)工具等，減少現(xiàn)金結(jié)算比例，有利于將企業(yè)情況實實在在的在商業(yè)銀行體現(xiàn)，提高與商業(yè)銀行的合作深度。五是要能夠按照銀行貸款管理的要求，能定期記錄和公布財務(wù)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)財務(wù)管理的延續(xù)性。六是進(jìn)行合理的資產(chǎn)債務(wù)管理，在企業(yè)不同的發(fā)展階段保持合適的負(fù)債比例，既要能促進(jìn)企業(yè)的加速發(fā)展，也要確保風(fēng)險在可承受的范圍之內(nèi)。七是要能夠運用各項財務(wù)指標(biāo)，改進(jìn)自身的管理。
四、規(guī)范企業(yè)征信管理。一是要樹立誠信意識，一方面要確保守信經(jīng)營，包括對融資的管理和商業(yè)信用的愛護(hù)，堅持能按期還本付息；另一方面以誠待人，跟商業(yè)銀行打交道要注意反饋企業(yè)真實的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，不提供商業(yè)銀行最忌諱的虛假數(shù)據(jù)。同時，商業(yè)銀行了解到真實情況，也會從專業(yè)角度對企業(yè)的發(fā)展和融資方案提出合理化建議，從而更有利于企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。二是要加強對企業(yè)自身現(xiàn)金流的管理，防范因到期現(xiàn)金流不足影響到企業(yè)的債務(wù)償還，進(jìn)而影響企業(yè)的信用情況；三是加強對股東個人負(fù)債行為的管理，企業(yè)主要股東個人負(fù)債行為也是企業(yè)征信情況的一個重要體現(xiàn)，個人在商業(yè)銀行的借款、信用卡等要確保無不良記錄，在稅務(wù)機關(guān)、工商部門等無其他不良記錄。
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中小企業(yè)破解融資難的思考
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