今年央行6次調高存款準備金率、3次加息，專家認為，銀行信貸規(guī)模收縮或成常態(tài)，中小企業(yè)融資難度進一步增加。占我市企業(yè)總數(shù)90%以上的中小企業(yè)，如何突破融資瓶頸，實現(xiàn)長足發(fā)展——
我市中小企業(yè)有16547家，占企業(yè)總數(shù)的90%以上，從業(yè)人員52.7萬人，對GDP、稅收、城鎮(zhèn)就業(yè)貢獻率均超過80%。今年上半年，全市中小企業(yè)實現(xiàn)營業(yè)收入3218.2億元，同比增長24.1%；增加值805.2億元，同比增長20%；上繳稅金42.7億元，同比增長33.9%。然而在存款準備金率和貸款利率一提再提的背景下，我市80%的中小企業(yè)出現(xiàn)融資難。中小企業(yè)融資雪上加霜
“國企錢多四處投，民企貸款磕破頭�！币痪湓挼莱隽酥行∑髽I(yè)貸款難的辛酸。隨著勞動力成本、原材料成本上升及人民幣升值、貸款利息增加，中小企業(yè)對資金的需求越來越迫切。
“我跟上海一單位簽訂了800萬元的訂貨合同，購進原材料需貸款300萬元，為此不知聯(lián)系了多少家銀行，不是這里不合格就是那里不達標，小企業(yè)貸款實在是難�！痹谝汇y行營業(yè)廳門口，某服裝公司的王經理無奈地說，“如果貸款拿不到，我只能放棄訂單了�！�
苦于銀行融資“門檻”高，很多中小企業(yè)只好通過親戚朋友間的借款和民間借貸的方式用于資金周轉。做食品加工生意的孫建民表示，目前各銀行經營類貸款的辦理程序都差不多，過高的時間成本、交易成本和財務成本是中小企業(yè)融資過程中不得不面對的現(xiàn)實問題。
“銀行畢竟也是企業(yè)，我們不得已對客戶進行挑選，實行優(yōu)中選優(yōu)。大多中小企業(yè)經營規(guī)模偏小，管理基礎薄弱，資信度不高，財務制度不健全，基礎未做好就盲目擴張。”一位銀行人士道出了放貸的難處。
銀行在做中小企業(yè)貸款時，一般要看企業(yè)“人品、產品、押品”這三品，而中小企業(yè)，由于場地都是租賃經營，且存在生產規(guī)模、經營水平、財務制度、抵押物品等方面的問題，很難通過銀行越來越嚴格的審核，在一開始就因失去“比賽資格”而被“淘汰出局”。多舉措保中小企業(yè)“不差錢”
市中小企業(yè)局組織市級金融機構開展“全市產業(yè)集群融資促進行”活動，對裝備制造、新能源、新材料、生物技術等產業(yè)集群融資企業(yè)(項目)重點支持，將各企業(yè)錄入《2011年度產業(yè)集群融資項目》，并分別召集市內外金融機構進行融資項目發(fā)布，促進銀企對接，搭建融資平臺。僅今年上半年，中小企業(yè)新增貸款便達40多億元。同時，通過發(fā)行商業(yè)承兌匯票、發(fā)行中小企業(yè)集合票據、推廣融資租賃業(yè)務和推行OTC股權融資等方式，積極為企業(yè)籌集資金。
省建行推出“集合貸”政策后，該局采用“由貸款方申請、省中小企業(yè)辦推薦、建行審定、擔保機構聯(lián)�！钡霓k法，實行審批打包組合，進行一次審批、多次放貸，支持重點產業(yè)集群融資企業(yè)(項目)。目前，我市上報申請“集合貸”的中小企業(yè)達101家。通過加強中小企業(yè)融資服務體系建設，目前已有3家擔保機構與轄外股份制銀行進行合作，提供貸款擔保額23億元。在市中小企業(yè)局的督導和指導下，企業(yè)內部的產業(yè)融資平臺建設、擔保體系建設、金融顧問制度和中小企業(yè)信用評級制度也相繼成立和完善。
市高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心是專門推動我市科技企業(yè)健康發(fā)展的機構，現(xiàn)有120家孵化企業(yè)，由于他們屬于初創(chuàng)型企業(yè)，且處在中試階段，80%的企業(yè)不同程度上存在著資金困難。為幫助企業(yè)渡過難關，該中心將山東潔陽新能源有限公司、德州新工起重設備有限公司等4家單位形成聯(lián)保體，成功在德州銀行貸款600萬元。該中心還與市科技局聯(lián)合成立產權交易市場，通過技術、專利來吸引優(yōu)秀企業(yè)投資入股。新引進的北京某投融資公司，不僅能解決機構內120家企業(yè)的融資難題，還將對德州經濟開發(fā)區(qū)內的企業(yè)起到幫扶作用。
我市各銀行也紛紛推出舉措，緩解中小企業(yè)融資難：建行的“信貸工廠”，推出“速貸通”“成長之路”兩大信貸品牌，同時利用網絡渠道等優(yōu)勢，深化對小企業(yè)的綜合服務，截至目前共扶持254家小企業(yè)，貸款規(guī)模11.45億；農行組織開展優(yōu)良中小企業(yè)專題營銷活動，篩選一批符合國家產業(yè)政策、環(huán)保政策及有市場、有技術、有發(fā)展前景的中小企業(yè)給予資金扶持，并計劃新增小企業(yè)貸款1億元。融資難癥結不只在融資環(huán)節(jié)
國家也開始從宏觀政策上扶持中小企業(yè)融資，但一味地“雪中送炭”也不是長久之計，中小企業(yè)應根據自身情況進行調整，積極應對眼前的危機。
從表面上看，中小企業(yè)融資難是由緊縮性貨幣政策造成的，但其背后不僅如此，還有更深層的原因。首先，我國資本市場“門檻”過高、層次體系不健全等因素致使中小企業(yè)難以從資本市場獲得直接融資。其次，信息不對稱和多層次銀行體系缺失制約了中小企業(yè)間接融資活動的有效開展。從中小企業(yè)自身經營狀況看，受到企業(yè)規(guī)模小、實力弱、經營管理機制落后、市場穩(wěn)定性較差、資信等級不高、可抵押擔保品較少等條件約束，以及“急、頻、少”的融資特點，使得銀行貸款成本高、管理難度大、市場風險高，信貸意愿低；從信貸供給主體構成看，在國有大型銀行占主導的信貸市場上，支持中小企業(yè)發(fā)展的資金不充足，也缺乏興趣，有限的信貸規(guī)模難以滿足中小企業(yè)龐大的資金需求。再次，從融資配套服務看，不完善的中介信息服務體系加劇了銀企信息不對稱，而多層次擔保體系的缺失則加劇了中小企業(yè)融資的難度。
據市中小企業(yè)局局長王愛民分析：從微觀現(xiàn)象分析，企業(yè)倒閉每天都在發(fā)生。但作為正常的市場經濟，優(yōu)勝劣汰，不具備市場競爭力的企業(yè)被淘汰、倒閉不足為怪。未來更多小企業(yè)的出路，在于創(chuàng)新，在于轉型。
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中小企業(yè)需幫扶更需自救
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