隨著相關(guān)舉措的推出及實(shí)施，中小企業(yè)融資難問(wèn)題得到了一定程度的緩解。數(shù)據(jù)顯示，上半年，各類非金融企業(yè)在銀行間市場(chǎng)累計(jì)發(fā)行各類債務(wù)融資工具4.7萬(wàn)億元，占非金融企業(yè)直接債務(wù)融資總額的近70%，其中有160家中小企業(yè)通過(guò)銀行間市場(chǎng)募集資金103.67億元，有力地支持了中小企業(yè)的發(fā)展。人民銀行市場(chǎng)司副司長(zhǎng)吳顯亭日前在接受中國(guó)政府網(wǎng)采訪時(shí)表示，人民銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)將通過(guò)加快發(fā)展銀行間債券市場(chǎng)，穩(wěn)步開(kāi)展中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)等多方面拓寬中小企業(yè)融資渠道，助力中小企業(yè)解決融資難題。
在加快發(fā)展銀行間債券市場(chǎng)方面，人民銀行將指導(dǎo)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)陸續(xù)推出短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，對(duì)中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具提供綠色通道。前述創(chuàng)新產(chǎn)品不僅能使大型企業(yè)擴(kuò)大直接融資后，使金融機(jī)構(gòu)騰出更多的信貸資金支持中小企業(yè)，這些創(chuàng)新產(chǎn)品還能有效擴(kuò)大中小企業(yè)的融資來(lái)源。
2008年10月，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)浙商銀行在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行6.96億元中小企業(yè)信貸資產(chǎn)支持證券，雖然債券發(fā)行規(guī)模不大，但由此趟開(kāi)了通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化提高金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展積極性的新路子，為進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)提供了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。吳顯亭表示，國(guó)務(wù)院已經(jīng)批準(zhǔn)信貸資產(chǎn)證券化繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)，目前人民銀行會(huì)同相關(guān)部門正在積極研究進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化的實(shí)施方案。
針對(duì)國(guó)內(nèi)勞動(dòng)密集型小企業(yè)比較多的特點(diǎn)，人民銀行和財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部從2002年開(kāi)始設(shè)立了小額擔(dān)保貸款政策，主要是通過(guò)財(cái)政貼息和擔(dān)保來(lái)撬動(dòng)銀行貸款，更好地加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的信貸投放。按照政策規(guī)定，經(jīng)過(guò)勞動(dòng)保障部門認(rèn)可的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，如果當(dāng)年新招用的下崗職工和就業(yè)困難的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)的30%以上，超過(guò)100人以上企業(yè)達(dá)到15%以上，且與招用職工簽訂一年以上的勞務(wù)合同，就可以向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)不超過(guò)200萬(wàn)元的貸款，貸款期限不超過(guò)兩年。且財(cái)政部門將按照貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貸款貼息并提供擔(dān)保。截至目前，金融機(jī)構(gòu)對(duì)勞動(dòng)密集型企業(yè)發(fā)放的小額擔(dān)保貸款余額達(dá)43億元，小額擔(dān)保政策在擴(kuò)大就業(yè)、支持勞動(dòng)密集型小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。
同時(shí)，人民銀行將積極指導(dǎo)、支持和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)，研發(fā)推出不同的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式。目前，各家金融機(jī)構(gòu)不僅設(shè)立了支持中小企業(yè)的專營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yíng)部門，同時(shí)也推出了各具特色的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。比如，中國(guó)建設(shè)銀行的“速貸通”、“誠(chéng)貸通”、“小貸通”，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的“好借好還”，光大銀行的“陽(yáng)光套餐”等，在服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。此外，還有不少金融機(jī)構(gòu)通過(guò)小企業(yè)“信貸工廠”、供應(yīng)鏈融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、融資租賃等服務(wù)方式，為中小企業(yè)擴(kuò)大融資和提供配套金融服務(wù)提供了有力支持。
吳顯亭表示，人民銀行將加強(qiáng)同證監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門的配合和協(xié)作，進(jìn)一步加快直接融資服務(wù)中小企業(yè)的工作，積極支持符合條件的中小企業(yè)通過(guò)創(chuàng)業(yè)板、中小企業(yè)板以及場(chǎng)外的股份代辦轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，有效拓寬融資渠道。
吳顯亭指出，結(jié)合目前我國(guó)企業(yè)數(shù)量龐大和金融機(jī)構(gòu)新增貸款數(shù)額處于高位的實(shí)際，廣大中小企業(yè)的融資需求不可能完全通過(guò)貸款方式滿足，“應(yīng)該通過(guò)直接融資等多種渠道，多方面拓寬融資來(lái)源”。比如，在直接融資方面，符合條件的中小企業(yè)可以通過(guò)中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板等直接融資，還可以選擇在銀行間市場(chǎng)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)、短期融資券。同時(shí)，今年交易商協(xié)會(huì)推出了“區(qū)域集優(yōu)”模式，通過(guò)加強(qiáng)地方政府、金融機(jī)構(gòu)以及人民銀行的合作，將更好地支持中小企業(yè)通過(guò)銀行間債券市場(chǎng)融資。
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