網(wǎng)絡(luò)貸款平臺：新型“草根金融”網(wǎng)絡(luò)貸款跑贏大型國有銀行。9月10日，第八屆網(wǎng)商大會在杭州召開，來自于全球各地的數(shù)千名網(wǎng)商聚首西子湖畔。面對數(shù)千潛在的中小企業(yè)客戶，傳統(tǒng)銀行和“草根金融”分別給出了自己服務(wù)小企業(yè)的業(yè)績表現(xiàn)。結(jié)果以網(wǎng)絡(luò)貸款為代表的新型“草根金融”以更廣的覆蓋面顯示了強勁的發(fā)展勢頭。阿里小貸公司一年多來已經(jīng)為8.3萬家客戶提供貸款，這一數(shù)字甚至超過了一些國有大行的中小企業(yè)貸款客戶數(shù)。
中小企業(yè)融資難，那么究竟有多少中小企業(yè)從銀行獲得了貸款？中國工商銀行股份有限公司網(wǎng)絡(luò)融資中心副總經(jīng)理史一文表示，工行目前有50萬小企業(yè)客戶，貸款余額9000億。而農(nóng)行小企業(yè)融資部副總經(jīng)理胡涌則表示，目前農(nóng)行有7萬多法人客戶，其中有6.6萬是中小企業(yè)，4.2萬多是小企業(yè)，小企業(yè)貸款占到貸款總額的60%。
據(jù)史一文透露，央行征信系統(tǒng)的歷史數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)歷史累計獲得過貸款的中小企業(yè)有800萬，只占國內(nèi)4000多萬中小企業(yè)的約18%�？紤]到這4000多萬只是中小企業(yè)靜態(tài)的總數(shù)，實際能夠獲得貸款的中小企業(yè)比例實際上更低。
跟傳統(tǒng)的大銀行相比，以網(wǎng)絡(luò)貸款為代表的新型“草根金融”雖然發(fā)展時間短，但給出的表現(xiàn)卻顯示了不小的潛力。阿里巴巴集團副總裁，阿里巴巴小額貸款公司負(fù)責(zé)人胡曉明介紹，2010年6月浙江阿里巴巴小額貸款公司成立。依托阿里巴巴、淘寶、支付寶、阿里云四大電子商務(wù)平臺，阿里小貸公司致力于利用客戶在網(wǎng)絡(luò)上積累的信用數(shù)據(jù)及行為數(shù)據(jù)，分析客戶的信用狀況為微小企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者融資服務(wù)。
胡曉明表示，一年多來阿里小貸公司已經(jīng)為8.3萬家客戶提供了56億的貸款，給近10萬個淘寶賣家提供了近70億的貸款授信。阿里巴巴小額貸款公司的目標(biāo)是希望明年能夠為40萬客戶提供融資服務(wù)。
阿里小貸公司8.3萬貸款客戶的數(shù)字已經(jīng)超過了農(nóng)行放貸的中小企業(yè)法人數(shù)字，明年40萬的目標(biāo)更是接近工行目前的中小企業(yè)信貸客戶規(guī)模。網(wǎng)絡(luò)信貸為何能夠如此迅速地覆蓋小企業(yè)客戶？
胡曉明介紹，阿里小貸公司調(diào)查的情況顯示，目前中小企業(yè)平均一年的銷售額只有600萬，阿里巴巴B2B平臺的供應(yīng)商平均的員工總數(shù)只有32人。阿里小貸去年平均每個貸款客戶的貸款額平均只有7萬元，這已經(jīng)可以幫助他們解決發(fā)展中的實際問題。“小企業(yè)是有信用的，只是沒有通過報表和抵押物反映。阿里小貸公司不想變成典當(dāng)行，我們相信通過云計算的方式掌握分析客戶的網(wǎng)上行為，一定可以找到小企業(yè)的信用�！�
農(nóng)行方面人士也表示，目前小企業(yè)融資難很重要的是融資服務(wù)的分層次體系還沒有建立好。商業(yè)銀行貸款的準(zhǔn)入，此前主要看財務(wù)報表，但很多小企業(yè)還沒有完善的賬目體系，在對小企業(yè)的評估中應(yīng)該增加非財務(wù)因素的比重。應(yīng)該讓信用而不是房產(chǎn)成為貸款的憑證。
面對數(shù)量廣大的潛在中小企業(yè)客戶，傳統(tǒng)銀行顯然也并不想放棄。史一文表示，目前工行內(nèi)部其實花了很多精力在談小企業(yè)融資的問題，“再談大企業(yè)大項目已經(jīng)out了”。
史一文表示，銀行現(xiàn)在是發(fā)自內(nèi)心擁抱小企業(yè)，并把服務(wù)中小企業(yè)作為了一項戰(zhàn)略。其中有很實在的考慮。中小企業(yè)貸款的周期短，單一企業(yè)融資的金額少，這些都有助于分散風(fēng)險。跟小企業(yè)相比，大企業(yè)可以發(fā)債券發(fā)股票有更多融資手段。單純依賴大企業(yè)顯然對銀行不利。
上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司副行長史美樑表示，目前上海農(nóng)商行的1600億貸款余額中有865億給了中小企業(yè)，并明確要求50%的貸款要用于支持小企業(yè)。史美樑表示，為了解決傳統(tǒng)銀行信貸難以大面積覆蓋小企業(yè)的問題，上海農(nóng)商行在500萬以下額度的貸款也會大力采用電子化手段。
對中小企業(yè)，特別是大量的微小企業(yè)來說，傳統(tǒng)銀行和阿里小貸等新型“草根金融”能夠爭相向中小企業(yè)“拋媚眼”顯然是一件好事。業(yè)內(nèi)人士建議，跟小貸公司、網(wǎng)絡(luò)貸款等相比，目前銀行的小企業(yè)貸款門檻依然較高，銀行小企業(yè)貸款的平均金額都在百萬級。因此，具有一定規(guī)模的小企業(yè)可以考慮銀行融資，而規(guī)模更小的微小企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者特別是網(wǎng)商則可以多關(guān)注阿里小貸等新型的網(wǎng)絡(luò)信貸形式。
一直以來，網(wǎng)商大會都以嘉賓云集、主題新穎而聞名，包括前美國總統(tǒng)克林頓、終結(jié)者施瓦辛格、武俠泰斗金庸先生等都曾出席過網(wǎng)商大會論劍西湖，而今年包括李連杰、鄧亞萍、馮侖、《世界是平的》作者托馬斯•弗里德曼等明星嘉賓都將一并亮相本屆網(wǎng)商大會。
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